La clase media mexicana abandona la cultura del ahorro pasivo y adopta una visión global de inversión gracias a la digitalización.
Del colchón a Wall Street
Durante décadas, en México y gran parte de América Latina, la cultura financiera estuvo marcada por una premisa sencilla: ahorrar. Guardar el dinero bajo el colchón, mantenerlo en cuentas bancarias de plazo fijo o destinarlo a bienes raíces eran prácticas comunes. Esa estrategia respondía a la incertidumbre política y económica, así como a la necesidad de seguridad frente a la inflación.
Pero lo que antes se entendía como prudencia comienza a transformarse en algo más ambicioso: un apetito real por invertir. Según datos del INEGI, la clase media representa alrededor del 42 % de la población, y en ese segmento se está gestando un cambio histórico. Los jóvenes profesionales y familias que antes priorizaban el ahorro bancario ahora exploran con decisión nuevas formas de crecer su patrimonio.
Tres motores del cambio
De acuerdo con Juan Lorenzo Santos, CEO y fundador de Folionet, esta transición está impulsada por tres factores clave:
- La digitalización de los servicios financieros.
- Una creciente educación financiera.
- La conciencia de que la inflación erosiona cualquier capital inmóvil.
Lo que antes parecía inaccesible, hoy se encuentra al alcance de la palma de la mano.
Barreras que caen
Invertir en la bolsa de Estados Unidos era visto como un lujo reservado a unos pocos. Bancos como JP Morgan Private Bank exigen patrimonios mínimos de hasta 10 millones de dólares para acceder a sus servicios, y en Morgan Stanley el umbral para su programa Private Wealth Management se sitúa en 5 millones.
Ese muro se está desmoronando. Gracias a plataformas digitales, hoy es posible participar en Wall Street con balances de 5,000 o 10,000 dólares, accediendo a acciones, ETFs o bonos internacionales.
Nuevas preferencias
En México, los inversionistas emergentes muestran inclinación por los ETFs ligados al S&P 500 y al Nasdaq, lo que les da exposición a gigantes tecnológicos como Apple, Microsoft, Amazon y Nvidia. Además, persiste el interés en acciones nacionales con tradición de dividendos como América Móvil, Grupo Bimbo o Cemex, consideradas elecciones seguras.
Este equilibrio entre activos locales e internacionales refleja un portafolio más sofisticado que nunca. La clase media ya no busca sólo seguridad: apuesta por crecimiento global con bases firmes.
México, país inversionista
La transición hacia una mentalidad inversionista marca un hito de madurez financiera. A medida que más mexicanos acceden a instrumentos internacionales, fortalecen no solo su patrimonio individual, sino también la integración del país en la economía global.
De cara a 2026, la consigna es clara: los mexicanos ya no sólo ahorran, ahora invierten fuerte, invierten global y lo hacen desde su celular.
Fuentes de la nota
- Testimonio y análisis de Juan Lorenzo Santos, CEO y fundador de Folionet. Perfil institucional: folionet.com/es/sobre-folionet.
- INEGI, “Cuantificando la Clase Media en México 2010–2020”: participación de hogares de clase media (42.2% en 2020) y población (37.2%). PDF: inegi.org.mx/…/cm_desarrollo.pdf.
- JPMorgan Private Bank: requisito mínimo de patrimonio de US$10 millones (referencia reciente de industria). Nota: PYMNTS (03/jul/2025).
- Morgan Stanley Private Wealth Management: umbral de US$5 millones para su segmento PWM. Reporte: FinancialAdvisorIQ (16/dic/2020).