Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer en 2innovate, asegura que la inteligencia artificial generativa (Generative AI) y el aprendizaje automático (Machine Learning) serán los verdaderos arquitectos de la banca latinoamericana en 2025. Estas tecnologías están revolucionando el sector financiero al permitir que los bancos no solo entiendan las necesidades de sus clientes, sino que las anticipen con una precisión sin precedentes.
Imagina un banco capaz de aprobar créditos en segundos, detectar fraudes antes de que ocurran y personalizar cada interacción financiera según el perfil del usuario. Ese futuro, antes considerado ciencia ficción, está cada vez más cerca. Actualmente, cerca de un tercio del presupuesto destinado a la transformación de la experiencia del cliente en los bancos de la región ya se invierte en inteligencia artificial generativa y machine learning. La evolución tecnológica no solo optimiza la eficiencia operativa de las instituciones financieras, sino que está redefiniendo las reglas del juego, dando paso a ecosistemas más ágiles, personalizados e inclusivos.
Automatización inteligente enfocada en el cliente
Uno de los principales impactos de la IA generativa es la automatización de procesos complejos en la banca. Herramientas como los chatbots y asistentes virtuales avanzados están cambiando la forma en que los clientes interactúan con las instituciones financieras. Estos sistemas no solo responden preguntas en tiempo real, sino que también analizan patrones de gasto y ofrecen recomendaciones personalizadas sobre el manejo de las finanzas.
Además, la IA está impulsando la detección y prevención de fraudes en la región. En América Latina, este uso de la inteligencia artificial representa el 25% del impacto total en el sector financiero. Algoritmos avanzados pueden analizar grandes volúmenes de datos en segundos, identificando anomalías y posibles fraudes que podrían pasar desapercibidos con métodos tradicionales. Esta capacidad no solo protege a los usuarios, sino que también refuerza la confianza en el sistema financiero.
Hiperpersonalización con Machine Learning
Otro cambio clave es la hiperpersonalización de los servicios financieros. Con el uso de machine learning, los bancos pueden analizar el comportamiento de los clientes en tiempo real y ofrecer productos adaptados a sus necesidades.
Por ejemplo, una persona con hábitos de ahorro puede recibir recomendaciones para planes de inversión específicos, mientras que un emprendedor puede obtener acceso a créditos con tasas y plazos ajustados a su flujo de caja. Esta precisión es posible gracias a la integración de miles de datos en tiempo real, permitiendo a las instituciones bancarias adaptar sus ofertas con un nivel de personalización nunca antes visto.
En el ámbito del crédito, machine learning está revolucionando los modelos de evaluación de riesgo. Tradicionalmente, los bancos dependían de datos históricos para aprobar préstamos. Sin embargo, los algoritmos actuales pueden analizar cientos de variables en tiempo real, permitiendo otorgar crédito a personas que anteriormente eran excluidas del sistema financiero. Esto es particularmente relevante en América Latina, donde millones de personas carecen de historial crediticio formal.
El futuro de los pagos: integración e inteligencia artificial
La IA generativa también está acelerando la convergencia de pagos dentro del ecosistema financiero. Hoy, los bancos ya no funcionan como entidades aisladas, sino que están integrando múltiples opciones de pago dentro de una misma plataforma.
Gracias a tecnologías como Frame Banking™, los usuarios pueden gestionar cuentas, realizar pagos y monitorear inversiones en un solo lugar. Además, la interoperabilidad entre plataformas permite que los bancos ofrezcan diversas alternativas de pago según las necesidades de cada usuario.
Este avance también impulsa el crecimiento de las finanzas embebidas (embedded finance), una tendencia en la que los servicios financieros están integrados en aplicaciones de terceros. Por ejemplo, los consumidores pueden obtener financiamiento directamente desde una tienda en línea o recibir crédito preaprobado al solicitar un viaje en una aplicación de transporte. Estas innovaciones eliminan las barreras entre el consumo y la gestión financiera, facilitando un acceso más rápido y eficiente a productos financieros.
Inclusión financiera: la gran oportunidad para América Latina
Una de las mayores ventajas de la inteligencia artificial en la banca latinoamericana es su capacidad para mejorar la inclusión financiera. Más del 50% de las inversiones en tecnología financiera en la región están destinadas a desarrollar soluciones que permitan a poblaciones desatendidas acceder a servicios bancarios.
En países como México y Colombia, las fintechs están utilizando IA generativa para crear modelos de microfinanciamiento basados en patrones de comportamiento financiero, incluso en personas sin historial crediticio. Estas herramientas pueden evaluar ingresos informales, gastos y hábitos de pago, ofreciendo alternativas de crédito justas y accesibles.
Este tipo de innovación no solo impulsa la economía de comunidades rurales y marginadas, sino que también reduce la dependencia de prestamistas informales, cuyos esquemas de financiamiento suelen ser abusivos.
Desafíos éticos y regulatorios en el horizonte
Si bien la inteligencia artificial generativa promete enormes beneficios para la banca, su implementación no está exenta de desafíos. La privacidad de los datos, la transparencia de los algoritmos y la regulación son aspectos críticos que los gobiernos de la región están comenzando a abordar.
Brasil ha sido pionero en este aspecto con la Ley General de Protección de Datos (LGPD), que establece estándares estrictos para el manejo de información personal. En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha implementado regulaciones para fintechs, equilibrando la innovación con la seguridad del usuario. Colombia y Chile también están trabajando en marcos normativos que permitan la adopción de tecnologías emergentes sin comprometer los derechos de los consumidores.
Un futuro prometedor con responsabilidad tecnológica
La transformación de la banca en América Latina gracias a la IA generativa y el machine learning es innegable. Estas tecnologías no solo están mejorando la eficiencia y seguridad de las instituciones financieras, sino que también están impulsando la inclusión y la personalización de los servicios.
Sin embargo, para que esta revolución sea verdaderamente efectiva, las instituciones deben adoptar estas herramientas de manera estratégica y responsable. Con una implementación adecuada, América Latina no solo puede modernizar su sistema financiero, sino convertirse en un referente global en innovación bancaria.